Vale a Pena Fazer Refinanciamento de Veículo ou Imóvel? Descubra Quando Compensa

O refinanciamento de veículo ou imóvel consiste em utilizar um bem como garantia para conseguir um empréstimo com condições mais vantajosas. Quer entender melhor como essa modalidade funciona e quando realmente compensa? Então, acompanhe este artigo e tire todas as suas dúvidas!

Refinanciamento de Veículo ou Imóvel: Quando Vale a Pena? (Imagem: Scott Graham/Unsplash)

Entenda como funciona o refinanciamento de veículo ou imóvel

Já pensou em usar um bem seu, como seu carro ou imóvel, para obter empréstimos com taxas de juros menores?

O refinanciamento de veículo ou imóvel pode ser uma alternativa para organizar suas finanças, quitar dívidas com juros elevados ou investir em planos pessoais.

Quer conhecer as principais características, benefícios e possíveis riscos de cada opção? Então continue a leitura e confira os detalhes mais importantes.

Refinanciamento de veículo

O refinanciamento de veículo, também conhecido como empréstimo com garantia do carro, possibilita usar seu veículo como garantia para obter até 90% do valor do automóvel quitado ou com poucas parcelas pendentes.

Os juros geralmente começam perto de 1,5% ao mês, significativamente menores que os praticados em empréstimos pessoais ou no crédito rotativo.

Essa opção costuma oferecer carência e prazos estendidos para pagamento (normalmente até 60 meses), o que diminui o valor das parcelas mensais e facilita o controle financeiro.

Você continua utilizando o carro normalmente durante o refinanciamento. Porém, caso não realize os pagamentos em dia, a financeira pode tomar o veículo para saldar a dívida.

Como qualquer outra linha de crédito, essa modalidade também traz benefícios. Veja abaixo os principais pontos positivos:

Taxas menores que as do crédito pessoal e cheque especial;
Dinheiro liberado rapidamente, sem necessidade de justificar a finalidade;
Opção para quitar dívidas caras ou realizar investimentos.

Mesmo assim, o refinanciamento de veículo apresenta alguns riscos que devem ser considerados, tais como:

Risco de perder o carro em caso de atraso nos pagamentos;
Despesas adicionais com taxas administrativas e transferência do gravame no DETRAN;
Desvalorização do veículo com o tempo, podendo ficar abaixo do saldo devedor.

Refinanciamento de imóvel: entenda como funciona

No caso do imóvel, o refinanciamento possibilita obter um empréstimo usando o valor do bem como garantia. Por exemplo, se pelo menos 70% do imóvel já estiver pago, é possível liberar até 60% do valor avaliado como crédito.

As taxas de juros geralmente são inferiores às de outras modalidades sem garantia, e o prazo para quitar a dívida pode chegar a vários anos, até mesmo décadas.

Enquanto a dívida não for paga, o imóvel fica alienado, porém você pode continuar morando nele normalmente ou até mesmo alugá-lo, se desejar.

A instituição financeira só pode tomar o imóvel se você deixar de pagar e o contrato prever essa possibilidade.

Dentre os principais benefícios dessa modalidade, podemos citar:

Taxas de juros baixas e prazos de pagamento estendidos;
Possibilidade de financiar valores maiores, incluindo “troco” para reforma, investimento ou quitar outras dívidas.

Por outro lado, existem alguns riscos que é importante considerar, tais como:

A perda do imóvel caso as parcelas não sejam pagas, por isso é fundamental avaliar sua capacidade financeira;
O comprometimento de até 30% da renda mensal, exigindo um bom planejamento;
Variações nas taxas ou índices podem aumentar o valor da dívida ao longo do tempo.

Em quais situações o refinanciamento de veículo ou imóvel é vantajoso?

O refinanciamento de veículo ou imóvel pode ser uma ótima opção para quem precisa de recursos com taxas de juros mais baixas, seja para pagar dívidas, investir ou ajustar as finanças.

No entanto, essa alternativa é mais indicada em situações específicas, como quando:

Você precisa de dinheiro rápido com juros menores que outras dívidas;
O veículo ou imóvel já está quitado ou quase quitado;
Você tem urgência e não quer vender seu bem;
Deseja juntar dívidas caras, como cartão de crédito ou cheque especial (para refinanciamento de veículo);
Quer financiar quantias maiores com prazos longos e juros baixos;
Tem renda estável e consegue pagar as parcelas corretamente.