Como os empréstimos influenciam seu score de crédito

Você sabia que existe uma relação importante entre empréstimos e o score de crédito? Contratar um empréstimo pode influenciar diretamente sua pontuação. Por isso, entender esse vínculo é essencial para saber como suas decisões financeiras impactam seu crédito. Confira aqui tudo o que você precisa saber sobre a ligação entre empréstimos e score de crédito!

empréstimo e score de crédito — A contratação de empréstimos pode ser um dos fatores que fazem o score de crédito cair (Foto: Gustavo/Adobe Stock)

Como funciona o score de crédito?

O score de crédito é um dado fundamental que todo consumidor deve conhecer. Ele representa uma nota calculada por bureaus de crédito que mostra o comportamento financeiro da pessoa ao longo do tempo.

Na prática, esse número sinaliza se o cliente costuma quitar suas contas no prazo ou não. Como já foi dito, a responsabilidade pelo cálculo do score está com os bureaus de crédito (como Serasa, SPC e outros).

Cada instituição adota um método próprio para calcular a pontuação. Um dos sistemas mais conhecidos no Brasil é o Score Serasa (da Serasa Experian), que classifica a pontuação assim:

0 a 300 pontos = crédito muito baixo e risco elevado;
301 a 500 pontos = crédito baixo e risco moderado;
501 a 700 pontos = crédito bom e risco reduzido;
701 a 1000 pontos = crédito excelente e risco muito baixo.

Para calcular a pontuação de uma pessoa, são levados em conta o Cadastro Positivo, as dívidas registradas, o histórico de relacionamento com o mercado e as consultas feitas ao CPF por empresas.

Importante destacar que quem sempre quita suas contas no prazo costuma apresentar um score mais alto. Já quem atrasa pagamentos pode ver seu score diminuir.

Também é importante lembrar que o score não é fixo e pode variar com o tempo. Por isso, é fundamental acompanhar essa informação, que pode ser consultada diretamente nos bureaus de crédito.

Como o empréstimo está relacionado ao seu score de crédito?

Recorrer a um empréstimo pode ser uma alternativa para quem deseja pagar uma dívida ou fazer uma aquisição. No Brasil, várias instituições, como bancos e financeiras, disponibilizam essa modalidade de crédito.

Você sabia que existe uma ligação direta entre empréstimos e o score de crédito? Isso mesmo! Tanto as consultas para simulações quanto a efetiva contratação podem influenciar essa pontuação.

Isso acontece porque as instituições financeiras fazem avaliações de crédito para analisar o histórico do cliente, e essas consultas podem causar uma queda no score, chegando a até 60 pontos, segundo dados do Serasa.

No Serasa Score, as consultas de crédito correspondem a 6% do total da pontuação. Dessa forma, a perda desses pontos pode sinalizar ao mercado um aumento no risco de inadimplência.

É importante destacar que essa regra vale também para outros modelos de pontuação. Para evitar quedas significativas no score, recomenda-se fazer menos consultas e adotar hábitos que contribuam para a melhora da sua pontuação.

Empréstimo e queda no score: como recuperar a pontuação?

Precisa de uma quantia extra? Fazer um empréstimo pode ser uma alternativa. Porém, ao pedir esse tipo de crédito, existe a possibilidade do seu score de crédito diminuir temporariamente.

Isso não significa que empréstimos sejam sempre negativos para o score. Se o cliente cumprir o pagamento das parcelas rigorosamente, o score pode se recuperar e até melhorar com o tempo.

Portanto, ao contratar um empréstimo, é essencial analisar o valor das parcelas e as taxas de juros. Além disso, é recomendável reservar o dinheiro para os pagamentos ou optar pelo débito automático, quando disponível no seu banco.

Qual é a pontuação ideal de crédito para aprovação de empréstimos?

Muitas pessoas querem saber se há um score ideal para obter um empréstimo. Essa nota é um dos principais fatores que as instituições financeiras avaliam ao analisar um pedido de crédito.

Além disso, a instituição leva em conta o histórico do cliente, sua renda e outras informações relevantes. Não existe um valor exato de score que garanta a aprovação do pedido.

Porém, para aumentar as chances de ter o empréstimo aprovado, é recomendável possuir um score bom ou excelente (entre 501 e 1.000 pontos). É importante destacar que existem alternativas para quem tem restrições no nome.

Quais outros elementos influenciam na elevação do score de crédito?

Deseja aumentar seu score de crédito? Essa nota representa o histórico financeiro do consumidor e é consultada ao pedir crédito, como empréstimos, cartões e outros serviços.

Quem possui score baixo pode adotar algumas atitudes para melhorar sua avaliação. No que diz respeito a empréstimos e score, é recomendável fazer menos consultas e simulações.

Uma outra recomendação essencial é manter o pagamento das contas sempre em dia. Caso tenha dívidas, renegociá-las pode ser uma excelente forma de evitar o cadastro em órgãos de proteção ao crédito.

Uma medida adicional valiosa é ativar o Cadastro Positivo, um sistema que reúne dados sobre o comportamento financeiro dos consumidores. Também é importante checar se suas informações cadastrais estão corretas e atualizadas.