O empréstimo com desconto em folha é uma opção interessante, pois costuma oferecer prazos maiores e juros mais baixos quando comparado aos empréstimos tradicionais. A seguir, confira detalhes sobre suas categorias, regras e como solicitar esse crédito.
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo com desconto em folha, conhecido também como empréstimo consignado, é uma modalidade de crédito bastante utilizada no Brasil.
Ele oferece uma forma prática e acessível de obter dinheiro para um grupo específico de pessoas.
Uma das maiores vantagens desse crédito é que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante, garantindo maior segurança no pagamento.
Isso reduz o risco de inadimplência, o que possibilita que as instituições financeiras ofereçam juros menores e condições de pagamento mais longas em relação a outras modalidades de crédito.
Tipos de empréstimo consignado
Existem várias modalidades de empréstimo com desconto em folha, que variam conforme o perfil do solicitante. Dessa forma, essa linha de crédito pode ser acessada por:
- Aposentados e pensionistas;
- Servidores públicos;
- Militares;
- Trabalhadores com carteira assinada.
Vale destacar que, em todas as situações, o desconto é efetuado automaticamente direto no salário ou benefício.
Regras para contratar o empréstimo consignado
Para garantir que o empréstimo consignado seja seguro tanto para os consumidores quanto para as instituições financeiras, algumas normas precisam ser seguidas. Veja quais são elas:
Limite para comprometimento da renda
A legislação brasileira estabelece um teto para a porcentagem da renda ou benefício que pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo consignado.
Embora esse percentual possa variar, normalmente até 35% da renda líquida mensal é comprometida com as parcelas do empréstimo, enquanto cerca de 5% são reservados para o cartão de crédito consignado.
Taxas de juros regulamentadas
As taxas de juros aplicadas aos empréstimos consignados são controladas por normas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil.
Para os aposentados e pensionistas do INSS, as taxas costumam ser mais baixas em comparação com outros tipos de crédito, como o crédito pessoal tradicional.
Prazos e quantidade de parcelas
Os prazos para quitar o empréstimo consignado variam conforme a instituição financeira, mas costumam oferecer bastante flexibilidade.
Normalmente, esses prazos podem chegar até 84 meses para beneficiários do INSS, enquanto servidores públicos podem contar com até 96 meses.
Passo a passo para solicitar um empréstimo com desconto em folha
Fazer a solicitação de um empréstimo com desconto em folha é um processo simples e rápido. Confira os principais passos a seguir:
1. Escolha a instituição financeira
O passo inicial consiste em buscar as instituições financeiras que disponibilizam esse tipo de empréstimo.
Diversos bancos e financeiras oferecem empréstimos consignados, mas as condições, como prazos, juros e formas de pagamento, podem variar bastante. Por isso, é importante comparar as opções disponíveis.
2. Faça uma simulação
Hoje em dia, muitas instituições financeiras possibilitam que você realize uma simulação online para ter uma ideia do empréstimo antes de fechar o contrato.
Assim, você poderá avaliar todas as informações do contrato, incluindo as taxas, o valor das parcelas, a quantidade de prestações e outros detalhes importantes.
Ao fazer isso, você poderá avaliar cuidadosamente se o empréstimo cabe no seu orçamento, evitando consequências negativas para suas finanças pessoais.
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CONFERIR * Você será direcionado para um site externoComo funciona o depósito antecipado no empréstimo?
CONFERIR Você será direcionado para um site externo3. Apresente os documentos necessários
Após definir a instituição, você poderá formalizar a contratação presencialmente ou por meio digital.
Para isso, será preciso apresentar certa documentação para avaliação. Geralmente, pedem documentos pessoais, como RG e CPF, além de comprovantes de residência e renda.
Em alguns casos, pode ser necessário obter a autorização do seu empregador ou do INSS para que o desconto seja realizado diretamente na folha de pagamento.
4. Assine o contrato e aguarde a liberação do crédito
Com a documentação aprovada, o contrato será elaborado e você precisará assiná-lo para formalizar o empréstimo.
Em seguida, o valor solicitado será disponibilizado na sua conta bancária em poucos dias. As parcelas serão descontadas automaticamente do seu salário ou benefício já no mês seguinte.