Precisa de dinheiro para reformar a casa, comprar um carro novo ou fazer aquela viagem especial? Temos uma boa notícia: você pode obter esse valor pela Caixa!
Com o crédito consignado, você pode dividir o valor solicitado em até 72 parcelas. E o melhor: não é preciso apresentar um avalista.
Neste texto, vamos explicar como funciona o empréstimo consignado da Caixa e ainda apresentar um passo a passo para você fazer sua solicitação!
O que é o empréstimo consignado da Caixa?
O empréstimo consignado da Caixa é uma modalidade de crédito que dispensa avalista. Ele oferece condições exclusivas e vantajosas para funcionários de empresas e órgãos conveniados, além de aposentados e pensionistas do INSS.
Com essa modalidade, você consegue contratar o empréstimo sem precisar de um fiador, e as parcelas são descontadas direto da sua folha de pagamento ou benefício. Dessa forma, o valor é retirado automaticamente do seu salário mensal.
Quem é cliente da Caixa conta ainda com algumas facilidades extras. Por isso, se você tem conta no banco, essa pode ser uma ótima alternativa!
Limite disponível para crédito
A Caixa Econômica Federal não informa um teto fixo para o empréstimo consignado da Caixa. Isso acontece porque o limite varia conforme vários critérios, como o valor do salário ou do benefício de cada pessoa.
Quando você fizer a solicitação, será possível descobrir o valor máximo que pode ser liberado para você.
Parcelas com valor fixo durante o contrato
No empréstimo consignado da Caixa, as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício, com valores que permanecem fixos durante todo o prazo de pagamento.
Importante lembrar que o total das parcelas não pode passar de 30% do valor do benefício recebido.
Duração do prazo para pagamento
Uma das principais vantagens do crédito consignado é a possibilidade de parcelar o pagamento em várias vezes. Na Caixa, aposentados e pensionistas do INSS podem dividir o valor em até 72 meses.
Juros aplicados no empréstimo
A Caixa Econômica Federal não torna pública a taxa de juros usada no empréstimo consignado Caixa. Porém, vale destacar que esses juros podem variar de acordo com o valor solicitado e o número de parcelas escolhidas.
Não exige avalista para aprovação
Uma das principais vantagens do empréstimo consignado da Caixa é que não é necessário apresentar garantia ou avalista para que o crédito seja liberado.
Dinheiro liberado com rapidez
Quem não quer receber o dinheiro rápido ao pedir um empréstimo? Com essa modalidade da Caixa, o valor solicitado é creditado na conta informada em poucas horas.
O que é a margem de crédito consignável?
A margem de crédito consignável é uma das principais vantagens desse empréstimo. Ela representa o limite máximo que pode ser descontado do seu salário ou benefício.
Esse limite não ultrapassa 30%. Ou seja, no máximo, 30% do seu salário poderá ser descontado para quitar o empréstimo.
Prós e contras do empréstimo consignado da Caixa
Todo tipo de empréstimo apresenta pontos positivos e negativos. E, claro, o empréstimo consignado da Caixa não foge a essa regra.
Esse modelo de empréstimo tem seus benefícios e limitações, que precisam ser avaliados por quem pretende contratá-lo. Por isso, listamos abaixo as principais vantagens e desvantagens. Veja só:
Vantagens
- Dinheiro liberado rapidamente;
- Não exige garantia ou avalista;
- Prazo de até 72 meses para quitação;
- Parcelas fixas e constantes.
Desvantagens
- Informações essenciais estão ausentes;
- Faltam dados sobre taxas de juros e limites de crédito.
Quem tem direito a solicitar o empréstimo consignado da Caixa?
Assim como acontece com outros tipos de empréstimos, o Consignado da Caixa exige o cumprimento de algumas regras, sendo uma delas possuir conta ativa no banco, já que as parcelas são debitadas diretamente nela.
É necessário que seu empregador tenha convênio com a Caixa. Verifique com o RH da sua empresa ou entre em contato direto com a Caixa para confirmar esse ponto. Servidores públicos e aposentados pelo INSS precisam transferir o banco onde recebem seus pagamentos.
De modo geral, quem se enquadrar nas situações listadas a seguir poderá solicitar o empréstimo consignado da Caixa:
- Estar vinculado a uma empresa ou órgão conveniado à Caixa, ou ser aposentado ou pensionista do INSS;
- Pensionistas do INSS devem possuir um benefício autorizado para contratar o empréstimo, com aprovação da entidade responsável;
- O desconto mensal não pode ultrapassar 35% do salário ou benefício, de acordo com as normas do convênio;
- As parcelas são fixas e descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante;
- A aprovação depende de análise de crédito, confirmação do desconto pelo empregador ou órgão e outras condições contratuais.
Guia completo para solicitar o empréstimo consignado da Caixa
Um dos benefícios do empréstimo consignado da Caixa é a facilidade no processo de solicitação, que pode ser concluído em questão de minutos.
Você pode fazer a solicitação através de três canais diferentes:
- Internet Banking – via aplicativo CAIXA ou terminais de autoatendimento
- Correspondente CAIXA AQUI Negocial – para localizar um correspondente próximo a você.
- Agência CAIXA e canais de autoatendimento – para encontrar uma agência perto de você.
Processo de contratação
Confira os passos para efetivar a contratação:
- Preencha todas as informações solicitadas;
- Assine os documentos e entregue a documentação exigida, se necessário.
Avaliação e liberação do crédito
- A Caixa realizará uma verificação de crédito.
- O órgão ou empregador confirma o desconto direto na folha de pagamento.
Formalização do contrato
- Depois da aprovação, realize a assinatura do contrato.
- Leia atentamente todas as cláusulas antes de assinar.
Liberação do valor contratado
- O montante solicitado será depositado em sua conta bancária.
- Os pagamentos das parcelas serão retirados diretamente do seu salário.
Monitoramento do empréstimo
- Verifique os descontos registrados no seu contracheque.
- Em caso de dúvidas, procure a sua agência.